¿Qué es un Sistema de Estafa Piramidal? ¿Se aplica al Forex?
¿Alguna vez has escuchado la frase “si algo parece demasiado bueno, probablemente no lo sea” o “nadie da duros a cuatro pesetas”?
Estas frases podrían se pueden interpretar como formas de prevenir una estafa piramidal en Forex , una forma de fraude en el trading donde todo parece legal y reluciente hasta que la realidad se cae por su propio peso; el estafador acaba en la cárcel y los participantes arruinados.
¿Quieres saber cómo funcionan las estafas piramidales y si el Forex se puede incluir en esta categoría?
A lo largo de esta guía aprenderemos a identificar estafas piramidales, en el trading y en cualquier otro ámbito:
Contenido.
Qué es una estafa piramidal Cómo funciona la Estafa Piramidal Mayor estafa piramidal de la historia Mayor estafa piramidal de España ¿Se puede considerar el Forex una Estafa Piramidal? ¿Se pueden considerar las Criptomonedas una Estafa Piramidal? Estafa Piramidal en el Trading - Conclusión.
Qué es una estafa piramidal.
La estafa piramidal es una forma de fraude en la que los participantes recomiendan un producto que ofrece una alta rentabilidad a otros participantes, que a su vez deben recomendar y captar (referir) a nuevos clientes a cambio de una comisión.
Los nuevos ingresos permiten pagar los intereses de las inversiones ya establecidas y multiplicar el negocio.
Viendo la definición, es posible que se relacione el concepto de estafa piramidal con el Forex, pero ¿realmente es así? Veamos cómo surgió y cómo funciona primero este sistema de estafa en pirámide.
Historia de las Estafas Piramidales.
Aunque existen varios casos precedentes, se suele considerar al estafador italiano Carlo Ponzi como el creador de la estafa piramidal , también conocido como esquema Ponzi.
Carlo Ponzi era un emigrante italiano de clase baja que llegó a Estado Unidos en 1919. Al tener pocos recursos, tuvo que buscar diferentes formas de hacer dinero, y pronto descubriría que los inmigrantes italianos enviaban a sus familias a través de correos postales cupones que se canjeaban en el destino.
Debido a la fuerte depreciación de las divisas locales por los estragos de la Primera Guerra Mundial, al canjearse, los cupones proporcionaban una rentabilidad media de aproximadamente el 10 %. Por lo que existía un verdadero negocio con el arbitraje entre geografías.
Ejemplo numérico de este esquema.
Una persona compra en EE.UU. un cupón por valor de 100 dólares, pagando en euros a un tipo de cambio 1 a 1, es decir por 100 euros consigue un cupón valorado en 100 dólares y lo envía a Italia donde los familiares lo pueden convertir.
El sistema bancario no está globalizado y en Europa se está pagando 1,1 euros por cada dólar. Al canjear el cupón que se ha comprado en EE.UU. por 100 euros, se reciben 110 euros en Europa, es decir una rentabilidad del 10 %.
Al darse cuenta de esta oportunidad de negocio, Ponzi montó una empresa llamada Securities Exchange Company, cuya función era el reparto de cupones, prometiendo ganancias del 50 % al pasar 45 días, o del 100 % tras pasar 3 meses.
El esquema solo funcionaba si los nuevos inversores traían dinero. Cuando no se pudo encontrar nuevos inversores y los antiguos cobraron, el plan colapsó.
En poco tiempo, la gente hacia colas y le confiaban sus ahorros, pero Carlo Ponzi no estaba comprando cupones, utilizaba el dinero que invertían los últimos inversores para pagar los intereses. Los primeros inversores obtenían el retorno de la inversión prometida y la fama de Carlo Ponzi se multiplicó. En poco tiempo tuvo que contratar agentes, pagando generosas comisiones por cada dólar que se conseguía.
En febrero de 1920, Ponzi obtuvo unos ingresos de 5000 dólares, equivalentes a 65 000 dólares actuales. La fama no paraba de crecer y en marzo ya tenía 30 000 dólares y comenzó a expandir su negocio hacia otros estados. Nadie quería quedarse fuera de este esquema ofrecido por alguien que parecía un genio de las finanzas y que incluso advertía contra las inversiones fraudulentas.
En mayo de 1920 ya había recaudado 420 000 dólares y en julio ya tenía millones, pero había llamado demasiado la atención y finalmente el 26 de julio de 1920 se cuestionó el modelo de negocio y la empresa fue intervenida por el Estado.
Inicialmente algunos inversores reclamaron su dinero, y Ponzi se lo devolvió, recuperando de nuevo el apoyo popular, pero en agosto de 1920 los bancos y medios de comunicación declararon a Ponzi en bancarrota.
Él mismo confesó más tarde que en 1908 había sido partícipe de una estafa muy similar en Canadá, que ofrecía a los inversores grandes beneficios.
Es imprescindible recibir una buena formación e información relativa a las inversiones y al trading, para evitar este tipo de estafas. Por ello no dudes en apuntarte a nuestro Máster de Trading Gratuito y 100 % online. Podrás ver los vídeos cuando prefieras y aprender distintas estrategias y conceptos ¡Regístrate ahora!
Cómo funciona la Estafa Piramidal.
La estafa piramidal funciona porque los creadores consiguen convencer a los participantes de que se trata de una inversión atractiva y segura, un chollo que han encontrado en el mercado y que nadie había descubierto hasta ahora.
Cada participante recomienda el producto y capta nuevos clientes para la red, aumentando la altura y el tamaño de la pirámide.
Seguramente es más fácil de entender con un ejemplo de cómo crear una estafa piramidal:
Actualmente los tipos de interés se encuentran en mínimos históricos. Imagina que un inversor te propone una inversión segura de 1000 euros que ofrece un 5 % de interés.
Además, te indica que, por cada persona que captes tú o tus nuevos clientes, obtendrás una bonificación del 10 % de su inversión.
Es posible que sospeches de dónde viene tanto dinero, para lo cual el creador habrá desarrollado un modelo económico lo suficientemente convincente para ofrecer un anzuelo creíble y suculento, donde la gente pique.
Debes tener en cuenta que todas las inversiones implican riesgos y las promesas de tales inversiones "seguras" son sospechosas en sí mismas, además de las ganancias aparentemente altas que promete.
Más adelante se incluirán ejemplos de algunas de las estafas de fraude piramidal más famosas de la historia, tanto en España como a nivel global.
Ahora supongamos que:
Se exige una inversión de 1000 euros para poder ingresar en el esquema, que reportará un beneficio anual del 5 %. Por cada referido se paga una comisión del 10 %. Este modelo ha funcionado y, por simplificar, en todo momento cada participante ha captado a 2 personas, hasta rellenar 14 pisos de la pirámide.
Con todos estos datos y los del enunciado anterior se ha elaborado la siguiente tabla: